工商時報【林憲祥╱高雄報導】如何恢復信用

義聯集團旗下另一項投資案、即義享樂國際公司投資的複合式國際大樓(原義大亞洲帝國廣場),已向市府申請建照歷經3年多,遲遲未核准,讓該集團百思不解。對此義聯集團董事長林義守昨(9)日受訪表示,政府像企業一樣,要照顧人民和員工,但該投資案申請建執照已超過3年半,卻毫無音訊,他「做夢都夢無」。

林義守指出,以屏東縣政府來說,一直熱如何貸款買房烈歡迎義聯集團,前往麟洛設立大型醫院,且同意有專一服務窗口和專人服務,招商態度相當積極,令他感動,但高雄卻對於一個投資申請案,拖延這麼久,怎麼相差這麼多?他實在無法理解。

林義守表示,目前義享天地萬豪酒店和精品購物旁還有較大的土地,未來他還想做的投資案,同樣是笫三產業的觀光休閒產業,但先決條件是主管機關對於新的商業投資案的建照和執照申請必須在一年內核准,他才可能繼續投資。

林義守認為,政府像企業一樣,只是政府規模比較大,企業規模比較,但政府經營市政應像經營企業一般,要照顧人民,但相對企業也須正常繳稅,這樣地方才可能繁榮發展。

林義守說,義享天地投資案,當初的規畫,以國內顧客為主,國際顧客為輔,但陸客也是希望開拓的客源,因該投資案最特殊的地方,是規模大、多元綜合體、及營業項目多,包括有大型宴會廳、會議中心等,預期國際的旅客來旅遊,應有80%以上會來參訪或消費,譬如澳門和香港的觀光據點,主要客源也都來自國外。

林義守也表示,兩岸要加強互動,不能衝突,只要經濟綿密合作,台灣就有前途。他前晚和來自大陸安徽的貴賓舉行餐會,會中雙方都有共識,就是兩岸要繼續加強互訪,尤其是民間交流,只要多交流、多溝通,未來兩岸關係好轉時,就會吸引更多的陸客來台。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。銀行貸款怎麼算

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

沒錢怎麼辦票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人貸款條件等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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